תכנון פרישה

תכנון מס, קצבאות ומקורות הכנסה, כדי להגיע לפרישה עם תמונה ברורה.

מאמרים ושאלות נפוצות

הפרישה של היום כוללת החלטות מורכבות בנוגע לקצבאות, מיסוי, פיצויים, השקעות והעברת כספים לדור הבא.

פורשים שמקבלים קצבה חייבת במס ובמקביל מחזיקים כסף פנוי, עשויים במקרים מסוימים ליהנות מהטבת מס נוספת באמצעות הפקדה לקופת גמל לקצבה.

כדי לבצע קיבוע זכויות יש לעמוד בשני תנאים:

תחשבו על זה כעל חשבון פטור ממס במס הכנסה – שממנו אפשר “למשוך” הטבות מס על פנסיה, היוון קצבה ופיצויים.

כאמור יש כמה אופציות לניצול הפטור בקיבוע זכויות:

נקודות זיכוי הן הטבת מס שמקטינה את סכום מס ההכנסה שעלינו לשלם.

ראשית, צריך להפריד בין פיצויים פטורים לחייבים.

אחת השאלות החשובות לפני היציאה לפרישה היא מה יקרה לקצבת הפנסיה לאחר פטירת המבוטח.

אנשים רבים שמגיעים לגיל פרישה מחזיקים סכומי כסף משמעותיים בקרן השתלמות, תיק השקעות, פיקדונות בנקאיים, גמל להשקעה או מקורות אחרים.

במקרים מסוימים ניתן לבחון שילוב בין קיבוע זכויות לתיקון 190, ולהפנות יתרת פטור שאינה מנוצלת בקצבה למשיכה חד־פעמית של כספים.

מוזמנים לפנות אליי בכל שאלה בשיחה, בהודעה או במייל.

המידע באתר מובא לצורכי ידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ או המלצה המותאמים לצרכיו האישיים של אדם.