כדי לבצע קיבוע זכויות יש לעמוד בשני תנאים:
- הגעה לגיל פרישה.
- התחלת קבלת קצבה מזכה.
חשוב מאוד לציין, שקיבוע זכויות הוא הליך חד-פעמי בעל השפעה משמעותית על הפטור ממס על הפנסיה לכל החיים, ולכן מומלץ לבצע אותו לאחר בדיקה מקצועית ומקיפה.
ניתן לבצע שינויים בקיבוע זכויות עד 120 יום בלבד!
אז איך נכון להתחיל את התהליך?
- מוציאים מסלקה פנסיונית.
- בודקים את המוצרים הפנסיוניים – ביטוח מנהלים, קופת גמל, קרן פנסיה מקיפה, כללית וותיקה.
- בדיקה של סיווג הכסף - תגמולי הון, תגמולי קצבה ופיצויים.
- הפרדה בין כספי קצבה מזכה לכספי קצבה מוכרת.
- בדיקה של כספים נזילים – קרן השתלמות, גמל להשקעה, תיק השקעות, פוליסת חיסכון, נדל"ן מניב והשקעות אחרות במידה ויש.
לאחר מיפוי הכספים, מבצעים בדיקת צרכים: כמה קצבה אני רוצה וכמה אוכל לקבל בפועל.